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來源︰ 發布(bu)日期︰2020-02-29 15:01:02

  12月2日,央行發布(bu)《中國人民銀行關于(yu)規範代收業(ye)務的通知(zhi)(征(zheng)求意見(jian)稿(gao))》(下(xia)稱《通知(zhi)》)。

  央行表示(shi),代收業(ye)務的基本特征(zheng)是付款人事(shi)先授權(quan),實際交易發生時不再逐(zhu)筆確認。相較于(yu)其他需付款人對交易zi)zhu)筆確認xi)鬧?兌ye)務而言(yan),代收交易驗證強度較弱,易造成(cheng)付款人的資金風險(xian)。特別是近年來,代收業(ye)務呈快速發展趨勢,由于(yu)業(ye)務開展不規範導致的資金損(sun)失(shi)風險(xian)事(shi)件(jian)逐(zhu)漸暴露。而安全(quan)與(yu)效率shi)侵?斗竦姆 鼓mu)標,在保(bao)障用戶資金安全(quan)的同(tong)時bao) jin)可能提升服務的便(bian)捷性是代收業(ye)務規範的重點。

  對于(yu)代收業(ye)務存在的風險(xian),央行指出,一是付款人開戶機構對付款人的權(quan)益保(bao)護(hu)問(wen)題,二是代收服務機構對代收業(ye)務的風險(xian)監測問(wen)題,三(san)是代收業(ye)務的適(shi)用場景問(wen)題。

  《通知(zhi)》明(ming)確了付款人對付款人開戶機構的代收業(ye)務授權(quan)管理要求。一是付款人開戶機構必須在事(shi)前或(huo)首筆交易時獲(huo)得付款人授權(quan),確保(bao)代收交易為付款人真實意願。二是付款人開戶機構在交易過程中對授權(quan)事(shi)項(xiang)進行逐(zhu)筆驗證,確保(bao)每筆代收業(ye)務指令均與(yu)其獲(huo)得的授權(quan)相符。驗證不符的應拒絕辦理,並向付款人提示(shi)交易風險(xian)。三(san)是兼顧風險(xian)防控與(yu)支付體(ti)驗的要求,明(ming)確了授權(quan)的關鍵要素及授權(quan)渠道,付款人開戶機構可通過櫃(gui)台,以yue)巴紜 緇啊 絛諾確敲mian)對面(mian)渠道獲(huo)取付款人授權(quan),既便(bian)于(yu)授權(quan)管理要求落(luo)地執行,也方便(bian)客戶辦理授權(quan)。四是要求付款人開戶機構提供授權(quan)變(bian)更(geng)、終止等服務,及時通知(zhi)付款人授權(quan)狀態(tai)、逐(zhu)筆交易信息(xi),並對異常交易進行風險(xian)提示(shi)等,付款人開戶機構與(yu)付款人共同(tong)防範資金風險(xian)。

  同(tong)時bao) 鍛ㄖzhi)》強調了代收機構對于(yu)收款人的管理要求。一是收款人的真實性管理,這與(yu)其他支付業(ye)務中支付服務機構應落(luo)實的“了解你的mu)突rdquo;相關商戶實名制管理要求相同(tong)。二是基于(yu)代收業(ye)務的特點,強調對收款人的同(tong)名賬戶把控、協議簽訂(ding)、風險(xian)分級管理、支付指令管控、交易監測等要求,代收機構應在代收業(ye)務處理中逐(zhu)筆確認協議約(yue)定事(shi)項(xiang)以yue)笆湛釗擻yu)付款人的協議關系(xi)。對于(yu)收款人委(wei)托辦理業(ye)務與(yu)代收業(ye)務協議約(yue)定事(shi)項(xiang)不符的,代收機構應拒絕辦理。

  值(zhi)得關注的是,《通知(zhi)》還明(ming)確了代收業(ye)務適(shi)用場景,並提出代收機構應當采取有效措(cuo)施控制代收業(ye)務適(shi)用場景,在代收業(ye)務適(shi)用場景外,通過負面(mian)清單方式規定不得通過代收業(ye)務為各類投融資交易、外匯交易、股權(quan)眾籌(chou)、P2P網絡借貸,以yue)案骼嘟灰壯 平台)和電子商務平台等辦理支付業(ye)務。對此,央行表示(shi),這些(xie)業(ye)務通過其他交易驗證強度更(geng)高的支付方式辦理,更(geng)有利于(yu)確保(bao)用戶資金安全(quan)。

  此外,《通知(zhi)》還明(ming)晰了代收業(ye)務與(yu)小額免密(mi)業(ye)務的邊界。

  央行表示(shi),本通知(zhi)自發布(bu)之日起30日後施行。銀行、支付機構和清算機構應當對照本通知(zhi)要求對存量代收業(ye)務進行梳理,制定整改方案並報告(gao)人民銀行及其分支機構同(tong)意後執行。逾期未(wei)完成(cheng)整改的,應當暫停(ting)開展代收業(ye)務。 (劉琪)


( 責任編輯︰曹琳(lin) )  打印
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